16 апреля 2009 года состоялась официальная презентация двух структур, призванных облегчить участь местных предпринимателей. Это Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области и Региональный фонд инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства Оренбургской области. В народе - гарантийный и инвестиционный фонды. Пока предпринимательская среда с недоверием смотрит в сторону новой формы поддержки, сравнивая фонды с обычными коммерческими банками, пытающимися заработать на их рабочей шкуре. Местами оно может и так, но заручиться гарантиями местных властей (пусть под небольшие займы) все же спокойней, чем сотрудничать с неизвестными кредитными организациями, пришедшими сделать прибыль на оренбургском бизнесе. Лучше уж синица в руках, чем журавль в небе.
Местные бизнесмены поначалу тщательно внимали словам заместителя министра экономического развития и торговли области (на момент проведения презентации – прим. ред.) Андрея Медведева о бюджетной поддержке для получения кредитов и микрозаймов. Замминистра моментально расставил акценты для собравшихся – основным видом поддержки для них в рамках областной программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы» остается субсидирование процентной ставки. Говоря о помощи, которую предлагает власть малому и среднему бизнесу, Андрей Медведев подчеркнул, что только на субсидирование двух третей процентной ставки по кредитам последние годы выделялось по 2-3 миллиона рублей. В этом году на покрытие кредитных расходов предпринимателей предусмотрено уже в десять раз больше. Помощь предоставляется министерством экономического развития и торговли области (на момент написания материала – прим. ред.) на различные бизнес-цели. Денежные средства направляются на субсидирование субъектов малого и среднего предпринимательства для оплаты:
- компенсации части затрат на повышение квалификации бизнесменов в размере 2/3 стоимости обучения одного слушателя;
- процентов по кредитам, выданным на срок не более 3 лет, для тех, кто производит товары (работы, услуги) для экспорта, в размере 1/2 произведенных ими затрат;
- процентов по кредитам, выданным на срок не более 3 лет, в размере 2/3 произведенных предпринимателями затрат;
- услуг по выполнению обязательных требований законодательства РФ и(или) страны-импортера, необходимых для экспорта товаров (работ, услуг), в т. ч. сертификации или др. в размере 1/2 затрат;
- участия в региональных, межрегиональных и зарубежных выставках-ярмарках в размере 2/3 произведенных затрат.
В каждом случае существуют еще и ограничения по максимальной сумме компенсации. Она прописана в рублях или в долях от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
По ходу презентации собравшиеся оренбургские бизнесмены в ответ на подобные заявления начали вздыхать, сердито перешептываться и вслух высказывать недовольство. Что и логично: далее из выступления Андрея Медведева следовало, что в рамках Гарантийного фонда оказывается не поддержка, а, скорее, денежная «микропомощь» - микрофинансирование, микрозаймы. Все это для субъектов микропредпредпринимательства. Людмила Зарщикова, индивидуальный предприниматель, владелец салона кожи «Палето», на рынке уже давно. Бизнес-леди со стажем уверила нас, что займы Гарантийного фонда годятся только для новичков в бизнесе. По сути так и есть...
Денежные средства Гарантийного фонда предназначены для тех, кто только встает или недавно встал на ноги и решил потихоньку расширять бизнес. Микрозаймы предпринимателям фонд выдает, не прибегая к помощи банков. Суммы предлагаются действительно небольшие, но для развития начинающего бизнеса - в принципе определяющие. Микрозаймы предоставляются субъектам малого предпринимательства, зарегистрированным на территории области, только при наличии обеспечения, отвечающего требованиям фонда. Размер обеспечения должен превышать не менее чем в 1,5 раза сумму основного долга и процентов за пользование микрозаймом. При принятии в залог имущества, фонд может требовать его страхования.
На первом уровне можно получить до 100 тысяч рублей на три месяца под 2 процента в месяц. На втором - дадут максимум 200 тысяч рублей, уже на полгода и под 1,75 процента. Те, кто уже крепко стоит на ногах и соответствует третьему уровню, могут просить на год до 600 тысяч рублей под 18 процентов годовых.
Условия предоставления микрозаймов зависят от уровня, на котором находится бизнесмен, претендующий на получение займа. Каждый заемщик должен начинать с первого уровня микрофинансирования. Переход между уровнями зависит от качества облуживания изначально полученных займов предпринимателем. Главное, чтобы у потенциальных заёмщиков не было долгов перед налоговиками и просроченных обязательств перед банками.
Что касается поручительства со стороны Гарантийного фонда, то его исполнительный директор Татьяна Еременко подробно расставила точки над «и»: кто и на что может теперь рассчитывать. Фонд создавался для того, чтобы поручаться перед банками за тех предпринимателей, у которых есть нужда в кредите, но нет достаточного обеспечения. Основная цель Гарантийного фонда - выдача гарантии по кредиту (в случае нехватки полновесного обеспечения). Гарантия составляет не более 50% от обеспечения по кредиту (не больше чем на 10 миллионов рублей) и максимум на 3 года. Стоимость поручительства - не более 3% от размера кредита. Для получения гарантии можно обратиться в один из трёх банков - ОИКБ «Русь», ОАО «Банк Оренбург» и ОАО «Оренбургский филиал АКБ «Росбанк», подавших заявки на конкурс для участия в данном проекте и ставших победителями.
В случае нехватки полновесного обеспечения и удовлетворения другим требованиям, банк обязан направить заявку на оформление дополнительного поручительства в Гарантийный фонд. Татьяна Еременко не замедлила дать понять присутствующим, что решение о кредитовании принимает не фонд, а именно банки-партнеры: «Русь», «Банк Оренбург» и филиал «Росбанка».
Занятно, что новый вид бизнес-поддержки требует не меньшего, если даже не большего, по объему пакета документов, равно, если предприниматель обращался бы просто в банк за кредитом для малого и среднего бизнеса. Так что часть местного бизнес-сообщества очень скептически смотрит на данную форму поддержки.
Противоположные мнения имеются по поводу еще одной некоммерческой организации - Фонда содействия инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства Оренбургской области. Эта структура начнет принимать заявки с мая этого года, но по желанию это можно сделать и сейчас. Для участия в конкурсе на получение финансирования надо заполнить заявку, размещенную на сайте ООО «АктивФинансМенеджмент» в разделе «Социальная ответственность», и направить ее по электронной почте inbox@afmg.ru.
Так как же будет функционировать инвестфонд? Четыреста миллионов рублей будут саккумулированы в закрытом паевом инвестиционном фонде смешанных инвестиций «Региональный фонд инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства Оренбургской области». Финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства будет осуществляться путем приобретения за счет активов фонда инвестиций акций российских акционерных обществ (ОАО, ЗАО). Они должны быть зарегистрированы и действовать на территории Оренбургской области. Еще одно обязательное условие - работать в промышленном производстве, сельском хозяйстве и научно-технической сфере, за исключением торговли. Срок существования фонда инвестиций – 6 лет. Для выбора управляющей компании инвестиционного фонда областным правительством был проведен конкурс. Победителем объявлено ООО «АктивФинансМенеджмент».
Судя по вопросам и замечаниям из зала, большинство местных бизнесменов не до конца осознали пользу новых организаций, но не все. Братья Дмитрий и Евгений Добрицкие, основатели ООО «Агроком» и местные производители инновационных круп быстрого приготовления признались, что фонд инвестиций для их компании - последняя надежда сейчас: нужны денежные средства, а под залог банку оставить больше нечего. И одними из первых подали заявку на участие в конкурсе. Если интересы банка обычно разнятся с интересами клиента, то в данном случае и фонд, и само предприятие – оба настроены на получение прибыли. Инвестиционный фонд будет иметь доход от доли в капитале компании, при этом вложенные им средства будут работать на развитие самого бизнеса.
Дело остается за решением самого предпринимателя и готовностью изменить форму собственности, если она не подходит для инвестиционного фонда. Некоторых бизнесменов уже изначально пугает это условие. Новое всегда не очень приживается на утрамбованной почве. Но взвесив с экономистами и юристами все «за» и «против» новой поддержки в новых экономических условиях, руководитель реально оценит предлагаемые услуги помощи. И главное для предпринимателей - бороться с информационным голодом, не стесняясь подробно узнавать о новых формах поддержки.
Гарантийный фонд
г. Оренбург, бизнес-центр «Южные ворота», ул. Кобозева/ пер. Казарменный, д. 1/11,
тел. (3532) 34-18-24, 34-18-25.
Инвестиционный фонд
г. Оренбург,
ООО «АктивФинансМенеджмент» ул. Шевченко, 259,
тел. (3532) 35-06-06.
Андрей Медведев, заместитель министра экономического развития, промышленной политики и торговли Оренбургской области: «Давать средства под пустые проекты – выкинуть государственные деньги на ветер»
- Каким образом Гарантийный фонд призван помочь предпринимателям?
- Гарантийный фонд создан для поддержки сильных мира сего – бизнесменов, ведущих отлаженное дело. Гарантийный фонд – это областной инструмент, который дополнительно формирует залоговое обеспечение по кредитам для предпринимателей. Для получения кредита бизнесмену необходимо прийти в банк и доказать, что у него есть залоговое обеспечение, иначе кредитная организация, в случае чего, не сможет возместить собственные потери. Но иногда у предпринимателя есть хорошие красивые проекты, но ему не хватает этого залогового обеспечения – в этом случае мы выступаем за него поручителем. То есть когда банк удовлетворяет по всем пунктам проект, но у бизнесмена нет достаточного залога, мы покрываем заемщику до 50% залога, необходимого для получения желаемого кредита. Данная цифра продиктована тем, что риск должны нести как банк, так и гарантийный фонд, чтобы на нас не повесили все сложности заемщиков.
Но надо отметить, что фонд – это не финансовый инструмент, напрямую выдающий деньги. Поэтому есть сотрудничество с банками, имеющими целую инфраструктуру отслеживания рисков и сохранения безопасности. Банки не дают кредиты кому попало. Мы тоже не хотим, чтобы наш фонд исчерпал себя за один год. Давать средства под пустые проекты – это государственные деньги на ветер. Поэтому уровень ответственности разделен между нами и банком. Но первым принимает решение банк. Кого банк одобрит как потенциального заемщика, тому мы и выдадим гарантию.
- В течение какого времени существует фонд? Сколько человек воспользовалось услугами фонда?
- Фонд существует с начала 2009 года. Как видите, проект активно заявляет о себе – постоянно проводятся презентации, встречи с предпринимателями и банкирами. Далее решение остается за представителем бизнес-сообщества: все зависит от его желания воспользоваться услугами фонда и ценности его проекта, а также проявленной инициативы.
Уже выдано две гарантии предпринимателям с опытом работы в несколько лет, делающим бизнес на переработке и торговле. Я не могу назвать имена этих людей, потому что есть определенный уровень коммерческой тайны – не каждый кричит, что взял кредит. Я считаю имеющийся результат проделанной работы удовлетворительным. Потому что дело это новое для нас всех. Любой финансовый инструмент не может быть хорош на старте своего существования.
Сейчас на рассмотрении находятся еще три заявки предпринимателей, работающих в торговле, сфере бытовых услуг и претендующих на кредиты порядка 12 миллионов рублей. То есть фонд начинает работать очень серьезно.
- Андрей Михайлович, каковы Ваши прогнозы по развитию Гарантийного фонда?
- Этот фонд создан не на пару месяцев. Он не исчезнет в конце года. Гарантийный фонд раскрутится и будет функционировать столько, сколько сможет. Сегодня уже ведется работа в районах области. Скоро фонд начнет набирать обороты и станет для всех предпринимателей нужным и понятным инструментом для развития бизнеса. Сейчас представители малого и среднего бизнеса испытывают некоторые сложности при получении кредитов, соответственно и берут их меньше, но когда-то эти пресловутые времена закончатся, и тогда уж фонд развернется по полной программе.