Дефицит денежных средств, по признанию менеджеров, является главным препятствием развитию бизнеса. Это касается и крупных предприятий, планирующих солидные инвестиционные проекты, и малого, среднего бизнеса, который стремится прочно встать на ноги. Поэтому партнерство с кредитными организациями является чаще всего единственным способом реализации планов технического переоснащения, совершенствования бизнеса. Для тысяч предпринимателей Оренбуржья Банк «ОРЕНБУРГ» тоже стал по-настоящему своим, с ним они связывают зарождение и развитие своего дела. Высокий профессионализм работников одного из флагманов регионального банковского рынка сочетается с искренней заинтересованностью вникнуть в проблемы клиента и найти выгодный вариант их решения.
Стоит заглянуть в кредитный портфель Банка, чтобы еще раз убедиться в его строгом следовании своей миссии: создавать условия для экономического процветания Оренбуржья, каждого его жителя. О кредитной стратегии и тактике ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» наш корреспондент беседует с членом Правления, начальником Управления кредитования Светланой Бахаревой.
- Эксперты утверждают, что масштаб региональных банковских систем напрямую зависит от размера местной экономики, ее темпов развития. Светлана Николаевна, эта закономерность действительно существует?
- Естественно, ведь банковская структура – это неотъемлемая часть экономики и в то же время, в некотором смысле слова, ее барометр. Высокие темпы роста оренбургской экономики и ее возросшие потребности в техническом и технологическом переоснащении подталкивают к поиску новых, более эффективных программ заимствования финансовых средств. В прошлом году объем корпоративного кредитования Банка «ОРЕНБУРГ» значительно вырос и составил более 2 миллиардов рублей. А в настоящее время он уже превысил 2,5 миллиарда рублей.
Стабильность роста экономики подтверждается и фактом возвратности заемных средств. Этот показатель неуклонно улучшается. К примеру, в течение 2007 года 9 заемщиков досрочно полностью рассчитались по инвестиционным кредитам, сумма возврата составила более 120 миллионов рублей. Высвобожденные инвестиционные средства были направлены на финансирование новых проектов.
Сегодня наши клиенты могут не только получать финансирование в форме банковских кредитов, но и пользоваться банковскими гарантиями, в том числе и по осуществлению экспортных сделок. Общий объем операций Банка «ОРЕНБУРГ», реализуемых с использованием банковских гарантий, за прошедший год увеличился вдвое, составив более 12 миллионов рублей.
- Для реализации масштабных инвестиционных проектов нужны так называемые «длинные кредиты». Удается ли Банку быть надежным и выгодным партнером для крупных предприятий области?
- Работая более 10 лет в реальном секторе экономики, Банк накопил достаточно опыта сотрудничества с крупными корпоративными клиентами, в числе которых «Илецк-Соль», «УралЭлектро», «Орский машиностроительный завод». Можно назвать десятки предприятий, с которыми нас связывают длительные партнерские отношения в рамках финансирования инвестиционных проектов, рассчитанных на достаточно продолжительное время.
Сегодня совместно с Банком реализуются инвестиционные проекты на Гайской и Оренбургской птицефабриках, Оренбургском силикатном заводе, Гайском заводе по производству биметаллических радиаторов «Рифар», Сорочинском мясокомбинате, Соль-Илецком кирпичном заводе… Как видите, география присутствия Банка обширна и охватывает практически всю область. Да и отраслевая принадлежность наших клиентов достаточно полно отражает точки роста оренбургской экономики.
Для нас немаловажным является и социальный аспект финансируемых проектов. Ведь модернизация производства, его расширение позволяют формировать новые рабочие места, улучшать условия труда работающих, повышать их квалификацию.
Буквально на днях был подписан долгосрочный договор о кредитовании Орского завода холодильников – в рамках соглашения между правительством Оренбургской области и компанией «Литинтерн Консалтинг» на промышленной площадке Орского механического завода реализуется инновационный проект по созданию производства бытовой техники. Это - масштабный проект, имеющий интеграционный эффект и способствующий позитивным изменениям в региональной экономике.
- Но рядом с крупным, солидным бизнесом развивается и малый. Есть предубеждение, что начинающий бизнес, не имеющий солидных активов, обречен на невнимание со стороны банковского сообщества. Светлана Николаевна, ситуация действительно безвыходная?
- Отнюдь. Наш Банк, видимо, тем и отличается, что мы пытаемся поддержать начинающий бизнес и, чтобы определить его потенциал, изучаем, что называется, «на месте» его состояние. Ведь порой стоит лишь подсказать начинающему предпринимателю, как должным образом зарегистрировать право собственности на имущество, реально оценить ситуацию на потребительском рынке, на котором он пытается утвердиться, правильно оформить пакет документов, в том числе залоговых, и ситуация оказывается вовсе не безвыходной. Для того чтобы поддержать начинающий бизнес, наш Банк разработал кредитную программу «Развитие» с применением метода консалтинга. Как показала практика, выигрывают обе стороны: деятельность заёмщика благодаря финансовому ликбезу становится для Банка понятнее и прозрачнее, а клиент имеет возможность получить кредит на приемлемых для него условиях. Заёмщик, конечно же, должен чётко знать перспективы развития своего предприятия, реально оценивать ситуацию на потребительском рынке и с помощью Банка постоянно двигаться вперёд, развиваться.
- А какими банковскими продуктами чаще всего пользуются небольшие предприятия?
- Малый и средний бизнес Оренбуржья, по моему мнению, развивается невероятно быстро. Объем выданных Банком «ОРЕНБУРГ» кредитов этому сектору экономики составил 2 миллиарда 225 миллионов рублей – на 45 миллионов больше, чем в 2006 году. Как видите, сумма - колоссальная. Стратегия Банка заключается в максимальном охвате этого экономического сегмента, создании для него линейки новых удобных кредитных продуктов, особых условий обслуживания заемщиков, имеющих положительную кредитную историю.
Более года в нашем Банке действуют кредитные продукты, разработанные исключительно для представителей малого и среднего бизнеса и частных предпринимателей. Кредитные бренды, такие как «Стратегия», «Стабильность», «Развитие» весьма доступны, эффективны и востребованы. За год с небольшим в Банке в рамках указанных программ оформили кредиты 240 субъектов малого и среднего бизнеса на сумму более 700 миллионов рублей. Цели кредитования самые разные: от пополнения оборотных средств до расширения действующего бизнеса, покупки или строительства новых коммерческих объектов.
Основная доля кредитных вложений направлена в сферу торговли и услуг. Причем, речь идёт не о тех заёмщиках, которые работают по принципу «купил – продал». В основном это крупные торговые предприятия, имеющие стабильные обороты, прозрачную декларированную финансовую отчетность и ликвидный залог.
Банк «ОРЕНБУРГ» постоянно совершенствует схемы кредитования малого и среднего бизнеса. Сейчас большой популярностью у предпринимателей пользуется кредит, выдаваемый по упрощенной системе с минимальным пакетом документов и «суперкороткими» сроками рассмотрения заявки. Мы добавили в условия программы немаловажный нюанс: для получения кредита не требуется наличие работающего не менее 6 месяцев расчетного счета в Банке «ОРЕНБУРГ». Ну а клиенты Банка, уже имеющие положительную кредитную историю, могут рассчитывать на снижение тарифов по кредитному обслуживанию.
- Светлана Николаевна, конкуренция в банковском секторе обостряется. Можно ли противостоять мощи столичных банковских игроков, есть ли шансы у региональных банков самостоятельно и устойчиво развиваться?
- Как и в любом секторе экономики, здоровая конкуренция – это стимул для позитивного развития. Проникновение на оренбургский рынок иногородних филиалов заставляет нас оперативно реагировать, разрабатывать новые банковские продукты, наращивать кредитные портфели. У нас есть конкурентные преимущества, главное из которых заключается в том, что мы – оренбургский Банк, мы лучше знаем нашего клиента, глубже понимаем особенности местного бизнеса, мы более гибки и оперативны. Кроме того, наши региональные банки ориентированы на индивидуальный подход к каждому клиенту и принятие конструктивных решений в максимально короткие сроки.
У нас есть опыт и здоровые амбиции. Главное – нужно работать с полной отдачей сил, и успех всегда придет.