В связи с участившимися случаями обращений граждан в прокуратуру и другие правоохранительные органы с заявлениями о неправомерных действиях агентов по взысканию просроченной задолженности по кредиту, представляется необходимым разъяснить следующие положения.
Граждане сталкиваются с агентствами по взысканию просроченной задолженности (коллекторскими агентствами) в двух случаях:
- если банк временно привлек такую организацию для проведения мероприятий, направленных на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредиту (в данном случае договор уступки права требования между банком и коллекторским агентством не заключается);
- если банк уступил задолженность заемщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора.
При общении с представителями указанных компаний необходимо знать следующее.
1) Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) в порядке, установленном соответствующим законом. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия.
Коллекторские агентства не обладают правом взыскания, а только ведут переговоры.
В процессе возврата задолженности во внесудебном порядке коллекторы вправе: вести переговоры при личной встрече с гражданином или по телефону, направлять письма и уведомления по почте, а также сообщения по электронной почте, текстовые сообщения на абонентские номера сотовой связи.
При этом любые контакты с заемщиками допустимы только в период с 8 до 22 часов (по местному времени места жительства гражданина) в рабочие дни, и с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
Исходя из положений статьи 15 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), взаимодействовать с гражданами иными способами коллекторы могут только при наличии письменного согласия последних.
При непосредственном общении с заемщиком коллектор обязан сообщить наименование агентства, его место нахождения для направления корреспонденции, а также свои фамилию, имя, отчество и должность.
Если коллекторское агентство привлечено банком временно (задолженность не была ему уступлена), коллектор, в соответствии с требованиями Закона № 353-ФЗ, обязан назвать также наименование банка-кредитора.
Коллекторы не имеют права приходить к гражданам домой или на работу без добровольного согласия. Приглашать или не приглашать коллекторов войти - личный выбор каждого. Неприкосновенность жилища - это конституционное право человека и гражданина, закрепленное и гарантированное статьей 25 Конституции Российской Федерации.
При личной встрече с коллекторами гражданин вправе потребовать, а коллекторы обязаны представить:
- документ, удостоверяющий личность;
- доверенность, подтверждающую полномочия коллекторов, подписанную руководителем агентства;
- Если банк-кредитор уступил право требования по кредитному договору агентству - копию договора уступки права требования (цессии). С договором уступки права требования можно ознакомиться, обратившись в само коллекторское агентство.
Помимо вышеуказанного, коллектор не вправе изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку и т.п. Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства. Если коллекторы превышают полномочия, предусмотренные доверенностью, а также изымают имущество, необходимо обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением.
Гражданам необходимо помнить, если представители агентства ведут себя агрессивно и угрожают расправой, либо требую передачи денежных средств под угрозой уничтожения или повреждения имущества следует незамедлительно обращаться в органы внутренних дел.
Такие действия коллекторов могут повлечь административную, а также уголовную ответственность по ст.ст. 119, 163 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью», «Вымогательство».